Tüketici kredilerinde yeni dönem
Tüketici kredisi sözleşmelerine ilişkin esasları belirleyen yönetmelik yenilendi.
Tüketici kredisi sözleşmelerine ilişkin esasları belirleyen
yönetmelik yenilendi.
Gümrük ve Ticaret Bakanlığının bugünkü Resmi Gazete'de yayımlanan
yönetmeliği faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında, ödemenin 3
aydan daha uzun süre ertelenmesini veya benzer şekilde taksitle
ödeme imkanını sağlayan kredi kartı sözleşmeleri de dahil olmak
üzere her türlü tüketici kredisi sözleşmesini kapsıyor. Yönetmelik
hükümleri Konut finansmanı sözleşmeleri ve Kredinin otuz gün
içerisinde geri ödenmesini gerektiren kredili mevduat hesabı
sözleşmeleri ile çek, teminat mektubu gibi gayrinakdi kredi
sözleşmelerinde uygulanmayacak. Yönetmelik hükümleri katılım
bankaları yönünden kar payı dikkate alınarak uygulanacak.
Sözleşme öncesi bilgi formlarının; en az on iki punto büyüklüğünde,
anlaşılabilir bir dilde, açık, sade ve okunabilir bir şekilde
düzenlenmesi ve bir örneğinin kağıt üzerinde veya kalıcı veri
saklayıcısı ile tüketiciye verilmesi zorunlu olacak. Kredi veren ve
varsa kredi aracısı, belirli süreli tüketici kredisi sözleşmesinin
kurulmasından makul bir süre önce, sözleşme şartları hakkında
tüketiciyi bilgilendirecek. Tüketicinin kredi talebinin
reddedildiği durumlarda, kredi veren, yazılı olarak veya kalıcı
veri saklayıcısı ile tüketiciyi derhal ve ücretsiz
bilgilendirecek.Mesafeli olarak kurulan sözleşmeler hariç olmak
üzere, tüketici kredisi sözleşmesi yazılı olarak kurulmadıkça
geçerli olmayacak.
SİGORTAYA 'TALEP' ŞARTI
Yönetmeliğine göre, tüketicinin yazılı olarak veya kalıcı veri
saklayıcısı ile açık talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta
yaptırılamayacak ve tüketici, 14 gün içinde herhangi bir gerekçe
göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi
sözleşmesinden cayma hakkına sahip olacak. Kredi veren, cayma hakkı
olduğu konusunda tüketicinin bilgilendirildiğini ispat etmekle
yükümlü olacak.
Yönetmelik kapsamında, belirsiz süreli tüketici kredisi
sözleşmelerinde, sözleşmede feshin bildirimine ilişkin bir süre
belirlenmemiş ise tüketici herhangi bir zamanda, ücret ödemeden
kredi verene yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile
bildirimde bulunarak sözleşmeyi feshedebilecek. Ancak sözleşmede
feshin bildirimine ilişkin bir süre belirlenmiş ise, bu süre bir
ayı geçemeyecek. Kredi verene sözleşmeyi fesih hakkı tanınmış ise
kredi veren, en az iki ay önceden tüketiciye yazılı olarak veya
kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunarak belirsiz süreli
kredi sözleşmesini feshedebilecek.
Belirli süreli kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu
hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda,
tüketiciden bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya
masraf talep edilemeyecek.Bu hesap, tüketicinin aksine yazılı
talebi olmaması halinde kredinin ödenmesi ile kapanacak.
Belirli süreli tüketici kredisi sözleşmelerinde faiz oranı sabit
olarak belirlenecek. Sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen bu
oran tüketici aleyhine değiştirilemeyecek. Sözleşmede, akdi faiz
oranı, efektif yıllık faiz oranı veya kredinin toplam maliyetinin
yer almaması durumunda, kredi tutarı faizsiz olarak sözleşme
süresinin sonuna kadar kullanılacak. Tüketici kredisi
sözleşmelerinde efektif yıllık faiz oranının yer alması zorunlu
tutuldu.
Yönetmeliğe göre, tüketici kredisi sözleşmelerinde, tüketicinin
taksitleri ödemede temerrüde düşmesi durumunda, kredi veren, borcun
tamamının ifasını talep etme hakkını saklı tutmuşsa, bu hak ancak
kredi verenin bütün edimlerini ifa etmiş olması, tüketicinin de
birbirini izleyen en az iki taksidi ödemede temerrüde düşmesi
halinde kullanılabilecek.
TÜKETİCİYE EN AZ 30 GÜN SÜRE
Kredi verenin bu hakkı kullanabilmesi için tüketiciye en az 30 gün
süre vererek muacceliyet uyarısında bulunması zorunlu tutuldu.
Muaccel kılınan taksitlerin hesaplanmasında faiz ve ücretler
dikkate alınmayacak. Temerrüt veya geç ödeme durumunda tüketiciden
sözleşmede yer alan akdi faiz oranının yüzde 30 fazlasından daha
yüksek bir oranda gecikme faizi tahsil edilemeyecek. Temerrüt hâli
de dâhil olmak üzere, tüketici işlemlerinde bileşik faiz
uygulanamayacak. Tüketicinin, vadesi gelmemiş bir veya birden çok
taksit ödemesi veya kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını erken
ödemesi halinde kredi veren yönetmelikle belirlenen hükümlere uygun
olarak faizin tamamının veya bir kısmının peşin olarak tahsil
edildiği durumlar da dahil olmak üzere gerekli indirimi yapmakla
yükümlü olacak. Erken ödeme indirimi hesaplanırken tüketicinin
ödemeyi yaptığı tarih esas alınacak ve bu tarih tüketici aleyhine
olacak şekilde değiştirilemeyecek. Tüketicinin ara ödemede
bulunması durumunda kalan taksit sayısı ve ödeme tarihleri
değişmeden yeni taksit tutarı ve yeni ödeme planı oluşturulacak.
Ancak tüketicinin talep etmesi halinde taksit sayısı değişmeyecek
şekilde erken ödemesi yapılan taksit sayısına göre ödemesiz dönem
veya tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla
talep etmesi ve tarafların mutabakatı ile mevcut ödeme planından
farklı taksit sayısı ve ödeme tarihleri de belirlenebilecek.
Tarafların mutabakatı halinde yeni ödeme planında yer alan taksit
tutarı erken ödeme öncesi taksit tutarından fazla olabilecek.
Faizin tamamının veya bir kısmının tüketiciden peşin olarak tahsil
edildiği kredilerde, ara ödeme yapılması durumunda, ödeme yapılan
tarih ve tutar esas alınarak akdi faiz oranı üzerinden gerekli faiz
iadesi yapılacak. Kredinin tamamının erken ödenmesi durumunda,
erken ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak, akdi faiz oranı
üzerinden gerekli faiz iadesi yapılacak.
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği 6 ay sonra yürürlüğe
girecek.
(İHA)