"Kredilerin takibe dönüşüm oranı yüzde 6’ya yükselebilir"
BDDK mali bünye değerlendirme çalışmalarının tamamlandığını duyurdu. Çalışmalar sonucunda sermaye yeterlilik rasyosunun yüzde 15,5'e gelebileceği ve kredilerin takibe dönüşüm oranının yüzde 6'ya yükselebileceği öngörüldü.
BDDK mali bünye değerlendirme çalışmalarının tamamlandığını
duyurdu. Çalışmalar sonucunda sermaye yeterlilik rasyosunun yüzde
15,5'e gelebileceği ve kredilerin takibe dönüşüm oranının yüzde
6'ya yükselebileceği öngörüldü.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan (BDDK) Yeni Ekonomi
Programı kapsamında bankaların mali yapılarının ve aktif
kalitelerinin belirlenmesi amacıyla mali bünye değerlendirme
çalışmalarını tamamladı. Değerlendirme sonuçlarına göre çalışmalar
sonucunda sermaye yeterlilik rasyosunun yüzde 15,5'e gelebileceği
ve kredilerin takibe dönüşüm oranının yüzde 6'ya yükselebileceği
öngörüldü. BDDK'den yapılan açıklamada şu ifadelere yer
verildi:
"Bu çalışmalar kapsamında, Kurumumuz tarafından bankalarda
kredi bazında detaylı incelemeler yapılmış, bunun neticesinde,
kredilerin sınıflandırılmasına dair mevcut düzenlemelerden çok daha
ihtiyatlı bir yaklaşım çerçevesinde, yakın izlemeye alınması veya
takip hesaplarına aktarılacağı öngörülen krediler çeşitli
varsayımlar altında yeniden belirlenmiştir. Kredi
sınıflandırmalarında yapılan bu değişikliklerin bankaların sermaye
yeterlilik rasyolarına etkileri hesaplanırken, sınıflama
değişikliklerinin zamana yayılarak değil hemen yapılacağı ve
yeniden sınıflandırılan krediler için aynı sınıftaki diğer
kredilerin ortalama karşılık oranlarına uygun şekilde karşılık
ayrılacağı varsayılmıştır. Ayrıca, bu yılın Ağustos ayında
Kurumumuz tarafından yürürlüğe konan sermaye yeterlilik rasyoları
hesaplamalarına dair iki geçici düzenlemenin etkileri göz ardı
edilmiştir.
Yukarıda özetlenen ihtiyati yaklaşım ve varsayımlar çerçevesinde,
bankaların olası aktif kompozisyonlarında yapacakları
değişikliklerin etkileri göz ardı edildiğinde, önümüzdeki yıl
içerisinde bankacılık sektöründe kredilerin takibe dönüşüm oranının
yüzde 6'ya yükselebileceği, sermaye yeterlilik rasyosunun ise yüzde
15,5'e gerileyebileceği tahmin edilmektedir. Bilindiği gibi, Basel
III uygulamalarına göre asgari sermaye yeterlilik rasyosu yüzde 8
olduğu halde, ülkemizde yüzde 12'lik ihtiyatlı bir oran
hedeflenerek uygulanmaktadır. Mali bünye çalışmaları neticesinde
hesaplanan oran her iki seviyenin de oldukça üzerindedir.
Bankaların mali durumundaki bu olumlu görünüme rağmen, son dönemde
kamu bankaları ve özel bankalar sermaye tabanını güçlendirmeye
yönelik adımlar atmakta, sermaye artırımı veya sermaye benzeri
kredi temini ile ihtiyatlı duruş sergilemektedir.
Mevcut durumda sektörün kârlılık performansı da içsel sermaye
üretimi yoluyla sermaye yeterliliğini desteklemektedir.
Makroekonomik dengelenme süreci boyunca Kurumumuz mali bünye analiz
çalışmalarına devam edecektir. Bu kapsamlı ve kredi bazlı
çalışmalara ek olarak, yılda asgari iki kez yapılan makro stres
testleri ile bankaların sermaye ve likidite açısından makroekonomik
şoklara karşı dayanıklılığı Kurumumuz tarafından izlenmektedir.
Ayrıca, "Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye
Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik
(İSEDES)" kapsamında bankalar, kurumsal yönetim, risk
yönetimi ve sermaye yeterliliğiyle ilgili detaylı senaryolar içeren
durum analizi raporlarını hazırlayarak Kurumumuza her yıl
sunmaktadır. Sonuç olarak, söz konusu çalışmalar neticesinde bir
bütün olarak sektörün sağlıklı ve güçlü yapısını koruduğu ve mevcut
sermaye yapısının aktif kalitesi kaynaklı riskleri yönetebilecek
seviyede olduğu tespit edilmiştir."
(İHA)