Bankalarda o ücretlere son
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, bankacılık işlemlerinde 20 ücret kalemi dışında hiçbir ücret alınamayacağı bir model oluşturduğunu açıkladı.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, bankacılık
işlemlerinde 20 ücret kalemi dışında hiçbir ücret alınamayacağı bir
model oluşturduğunu açıkladı.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) bankacılık
işlemlerinde 20 ücret kalemi dışında hiçbir ücret alınamayacağı bir
model oluşturduğunu açıkladı. Düzenlenen yönetmelikle anlaşılır ve
karşılaştırabilir bir finansal hizmet piyasası oluşturarak,
finansal kuruluşların müşteriler karşısındaki görece güçlü
konumunun bu hizmetlerden yararlananların aleyhine kullanılmasının
önüne geçilmesi hedeflendi. Yönetmelik ile finansal tüketicilere
sunulan hizmetler karşılığı bankalarca tahsil edilen ücret,
komisyon ve masraflara ilişkin usul ve esaslar çerçevesinde,
bankalarca finansal tüketicilere sunulan hizmetler belirlenerek, bu
hizmetler kapsamında finansal tüketicilerden tahsil edilebilecek
ücret, komisyon ve masraflara ilişkin temel ilkeler ile bu
ücretlerin tahsiline dair usul ve esaslar düzenlendi.
FİNANSAL TÜKETİCİLERE YÖNELİK MÜNHASIR DAİRE KURULDU
2012 yılından itibaren finansal tüketicilerin korunmasına ve
şikâyetlerin çözümüne yönelik yeni bir düzenleme ve denetleme
sürecine girdi. Bu kapsamda, Kurumun organizasyon yapısında
değişikliğe gidilerek, sadece finansal tüketicilerin şikâyetleri ve
sorunları ile ilgilenen yeni bir daire kuruldu. Finansal Tüketici
İlişkileri Daire Başkanlığı adıyla faaliyet gösteren bu yeni daire
uzman personeliyle, tüketicilerin karşılaştıkları sorunların etkin
ve süratli bir şekilde sonuçlandırılması amacı yanı sıra adil ve
şeffaf bir vatandaş-finansal kuruluş ilişkisinin tesisi prensibi
ile faaliyetlerine devam etti.
VATANDAŞLARIN KURUMA HIZLI VE GÜVENLİ BİR ŞEKİLDE BAŞVURMALARINI
SAĞLAYACAK MEKANİZMALAR GELİŞTİRİLDİ
Elektronik şikâyet sistemi ile vatandaşların internet üzerinden
şikâyette bulunabilmesi ve şikayetinin sonucunu öğrenebilmesi
sağlandı. Ayrıca, 2014 yılının son çeyreğinde hizmete girecek
iletişim merkezi (call-center) ile vatandaşlar Türkiye'nin her
yerinden aynı telefon numarası ile Kuruma ulaşılabilecekler.
İletişim Merkezi aracılığı ile vatandaşların hak arama yolları
bakımından bilgilendirilecek ve şikayet başvuruları alınabileceği
açıklandı.
HAKEM HEYETLERİ ETKİNLEŞTİRİLDİ
Tüketicilerin hızlı ve kolayca haklarını arayabilmeleri için
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği
(TKBB) nezdindeki hakem heyetleri etkinleştirildi. Vatandaşların
bankacılık hizmetleriyle ilgili sıkıntılarını Kurumun
yetkililerinin de üye olarak bulunduğu TBB ve TKBB hakem
heyetlerine hiçbir ücret ödemeden iletebilecekleri duyuruldu.
Böylelikle sorunların hızlı ve profesyonel bir bakış açısıyla
sonuçlandırılması amaçlandı.
ASGARİ GENEL MÜDÜR YARDIMCISI SEVİYESİNDE GÖREVLİ BULUNDURULMASI
ZORUNLULUĞU
Bankalar ile bireysel müşterileri arasındaki ihtilafların
zamanında, etkin ve verimli bir şekilde çözülmesi, müşteri
mağduriyetlerinin oluşmasının engellenmesi, yasal düzenlemelere
uyumun sağlanması ve Kurum ile bankalar arasındaki iletişim
kanallarının etkinliğinin artırılmasını teminen bankalarca genel
müdür yardımcılığı seviyesinde Tüketici İlişkileri Koordinasyon
Görevlisi atanması zorunluluğu getirildi. Bu sayede, bireysel ürün
ve hizmet sunan bankaların tamamı daha fazla finansal tüketici
odaklı olma yolunda adım atmaya teşvik edildi.
SÖZLEŞMELERİN ŞEKİL VE İÇERİĞİNDE YER ALMASI GEREKEN ASGARİ
HUSUSLAR BELİRLENDİ
2013 yılı başından bu yana kurumun rehberliğinde ve TBB nezdinde
yürütülen çalışmalar neticesinde, bireysel müşteriler ile bankalar
arasında yeni bir dönem açan Sözleşmeler Tebliği 01.09.2013 tarihi
itibarıyla yürürlüğe girmiştir. Sözleşmeler Tebliği ile bankaların
bireysel müşterilerine sunabilecekleri hizmetleri ve müşterilerle
yapacakları sözleşmelerin şekli belirlendi. Sözleşmelerde yer
alması gereken ana unsurlar, tarafların karşılıklı hak ve
yükümlülükleri, sözleşmenin sona ermesi ve fesih şartları
düzenlendi. Her bir ürün veya hizmet için ayrı ayrı olmak üzere
müşterinin talebinin alınması zorunlu hale getirildi.
FAHİŞ ÜCRETLENDİRMENİN ÖNÜNE GEÇİLDİ
Finansal tüketiciler tarafından sıkça şikâyet edilen, talepsiz
kredili mevduat hesabı açılması hususunun çözümüne ilişkin olarak
kurum tarafından Mevduat Yönetmeliğine Kasım 2012'de
"Düzenlenecek sözleşmeler kapsamında, sözleşmeden ayrı
olarak hesap sahibinden alınacak imzalı ya da kanıtlanabilir bir
talep olmaksızın hesap sahibi adına kredili bir hesap
açılamaz" hükmü ilave edildi. Anılan hüküm sayesinde,
çerçeve sözleşmeden ayrı olarak hesap sahibinden alınacak imzalı ya
da kanıtlanabilir bir talep ile kredili mevduat hesabı (KMH)
açılması gerektiği güvence altına alındı. Bahse konu olan hüküm
Mayıs 2013 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi.
TCMB tarafından 27.05.2013 tarihinde KMH'larda uygulanacak azami
faiz oranlarına ilişkin üst sınır belirlenmesi uygulamasına ek
olarak kurum tarafından kredili mevduat hesaplarından TCMB
tarafından belirlenen azami faizin haricinde ilave komisyon vb
masraf alınamayacağına ilişkin getirilen yeni düzenleme, finansal
tüketicilerin KMH ürününe ilişkin yüksek faize maruz kalmasının
önüne geçti.
FİNANSAL TÜKETİCİLERE YÖNELİK İNTERNET SİTESİ KURMA ÇALIŞMALARI
BAŞLATILDI
Finansal tüketicilerin korunması sürecinde vatandaşlarımızın
finansal risklere karşı bilinçlendirilmesinin taşıdığı önem dikkate
alınarak, kurum tarafından bir internet sitesinin kurulmasına
ilişkin hazırlıklara başlanmış olup, internet sitesinin faaliyete
2014 yılının son çeyreği itibariyle geçmesi planlandı. Finansal
ürünlerin basit bir dille anlatıldığı, videoların da yer alacağı
internet sitesinin içeriğini; bütçe ve tasarruf yatırım ürünleri,
bireysel kredi ve kredi kartları, bireysel emeklilik ile sigorta,
elektronik bankacılık ve güvenlik rehberi, çözüm merkezi, sıkça
sorulan sorular gibi konular oluşturacak olup, aynı zamanda
internet sitesinin, bireysel müşterilerin kredi puanlarını,
bireysel emeklilik ve merkezi kayıt sorgulamalarının yapılmasına
imkan veren platformları da içermesi planlandı.
FİNANSAL TÜKETİCİLERE YÖNELİK KAMU SPOTLARI HAZIRLANDI
Finansal tüketicinin bilinç seviyesinin artırılması için, Kurumumuz
tarafından kredi kartının bilinçli kullanımı, bankacılık
işlemlerinde şifre güvenliği, tasarruf bilinci ve bütçe planlaması
konularında üç farklı kamu spotu hazırlanmış olup, bu kamu spotları
ulusal yayın yapan kanallarda yayınlandı.
FİNANSAL TÜKETİCİ ODAKLI DENETİM VE GÖZETİM
Vatandaşların kendilerine sunulan hizmeti şeffaflık, hakkaniyet ve
sorumluluk açılarından ölçmek, değerlendirmek ve tespit edilen
hatalı, eksik uygulamaları düzeltmek amacıyla denetim ve gözetim
faaliyetleri gerçekleştirilmiş, örneklem yoluyla seçilen
vatandaşlarla yapılan anketler vasıtasıyla ürün bazında
memnuniyetleri ölçüldü. Yapılan denetimler ve müşterilerden alınan
geri bildirimler ışığında bireysel bankacılık hizmeti sunan
bankalar için Müşteri Odaklılık Derecesi (MOD) tanımlandı.
ÜCRETLER 20 KALEME İNDİRİLDİ
Yönetmelik ile vatandaşların bankalar ve diğer finansal kuruluşlar
ile olan ilişkilerinde karşılaştıkları ücret, komisyon ve benzeri
masraf kalemleri sadeleştirilerek sayıca azaltıldı. Yönetmelik
ekinde yer alan 20 ücret kalemi dışında hiçbir ücretin
alınamayacağı bir model oluşturuldu. Listede yer alanlar dışında
hiçbir ücret tahsil edilemeyeceğinden, makul olmayan ücret
taleplerinin önüne geçildi. Yeni bir ücret konulabilmesi için
kurumumdan izin alınması zorunluluğu getirildi. Kaldırılan bazı
önemli ücret kalemleri ‘Onaysız yapılan bildirimler, İpotek fek
ücreti, Kiralık kasa ziyaret ücreti, Bozuk para tümleme ücreti,
Borcu yoktur yazısı ücreti, Dekont yazdırma ücreti, Hesap bakım
ücreti, Hesap özeti gönderim ücreti, SMS gönderim ücreti, Hesap
işlemsizlik ücreti, Hesap cüzdanı yazdırma ücreti, Banka kartı
ücreti, Hesap açma-kapama ücreti, Dosya masrafı, Kredi istihbarat
ücreti, Kredi işlem fişi ücreti, Ödeme planı değiştirme ücreti,
Değişken taksitli ödeme planı ücreti, Sanal kredi kartı ücreti,
Kendi hesabına para yatırma ücreti, Reddedilen kredi ücreti,
Kredili mevduat hesabı kullanım ve tahsis ücreti, Taksitli nakit
avans komisyonu, Hareketsiz kredi kartı yıllık üyelik ücreti,
Hareketsiz hesaba ilişkin hesap işletim ücreti, Belge taleplerinde
ilk yıl için belge ücreti' şeklinde sıralandı.
ÜCRETLERDE KAVRAM BİRLİĞİ SAĞLANDI
Yeni dönemde kavram kargaşasına son verilerek, farklı isimlerle
adlandırılan ücretler için kavram birliği sağlandı. Finansal
kuruluşların aynı işlemi farklı adlar altında birden fazla
ücretlendirmeleri önlendi.
Ücret tutarlarının güncel bilgilerine gerek kurumun internet sitesi
gerekse ilgili finansal kuruluşun internet sitesi ve şubeleri
vasıtasıyla ulaşılabileceği bildirildi. Böylelikle vatandaşlar
karşılaşabilecekleri ücret kalem ve tutarlarına, işlemi
gerçekleştirmeden önce erişebilecekleri vurgulandı.
KREDİ KARTLARINDA YENİ DÖNEM
Bankalara, tüketiciye yıllık üyelik ücreti bulunmayan bir kredi
kartı sunma zorunluluğu getirildi. Bu kartın limitinin belirlenme
süreci ile yıllık üyelik ücreti bulunan kartların limitlerinin
belirlenme süreçleri aynı koşullara tabi tutulduğundan, ücretsiz
kartlar yaygın bir şekilde vatandaşlarca kullanılabileceği
açıklandı. Yıllık üyelik ücreti sorunlarının önüne geçmek amacıyla
kredi kartı kullanılmaya başlanmadan ücret alınamayacağı kuralı
getirildi. Ayrıca 6 ay (180 gün) ve daha uzun süre kredi kartını
kullanmayan vatandaşlarımızdan ücret tahsil edilemeyeceği
açıklandı. Vatandaşlar tarafından yaygın olarak kullanılan banka
kartlarından ve sanal kredi kartlarından da ücret alınamayacağı
kredi kartı üyelik ücreti için icra takibi yapılamayacağı
açıklandı. Yapılan düzenlemeler ile getirilen bir diğer yenilikle
de kredi kartı üyelik ücretinin ödenmemesi nedeniyle bankaların
icra takibi yapmaları engellendi. Böylelikle vatandaşların yargı
masraflarına katlanmasının önüne geçildi. Hesap bazlı ücret
sisteminden müşteri bazlı ücret sistemine geçildi. Tüketicinin
kuruluşta birden fazla hesabı bulunuyorsa, bir hesap işletim ücreti
alınabileceği, böylelikle mevcut duruma göre vatandaşların
ödeyecekleri hesap işletim ücreti önemli ölçüde azalmış olacağı,
180 gün boyunca hareket görmeyen mevduat ve katılım fonu
hesaplarından ise hesap işletim ücreti tahsil edilemeyeceği
açıklandı.
PARA YATIRMA VE PARA ÇEKME İŞLEMLERİNDE YENİ DÜZENLEMELER
YAPILDI
Tüketicinin kendi bankasının ATM'lerinden ve şubelerinden kendi
hesabına para yatırma, bakiye sorgulama ve banka tarafından
belirlenen limit dâhilinde ATM'lerinden para çekme işlemlerinden
ücret alınamayacağı açıklandı.
(İHA)